Persiapan Usia Pensiun, Ini Strategi Yang Bisa Dilakukan Investor

Reporter: Vendy Yhulia Susanto | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID – JAKARTA. Perencanaan keuangan untuk masa pensiun perlu dilakukan sejak dini. Diversifikasi investasi disebut dapat menjadi salah satu upaya mewujudkan kesiapan finansial di masa pensiun. 

Founder & CEO, Lead Financial Trainer at QM Financial Ligwina Hananto mengatakan, kesiapan pensiun tidak hanya ditentukan oleh dana.

Bagi banyak orang, masa pensiun juga membawa perubahan besar dalam rutinitas, peran, dan rasa tujuan hidup. Tanpa perencanaan yang matang, transisi ini kerap terasa mengejutkan dan menantang. 

Baca Juga: KIM Indonesia Targetkan AUM Tumbuh 30% pada Tahun 2026

Karena itu, memahami kebutuhan dan ekspektasi sejak dini menjadi langkah penting agar masa pensiun dapat dijalani sebagai fase kehidupan yang tetap aktif, bermakna, dan produktif.

Ligwina melihat banyak orang menunda perencanaan pensiun karena menunggu momen yang dianggap ideal yakni penghasilan stabil, tanggungan berkurang, atau kondisi ekonomi membaik.

Padahal, perencanaan pensiun tidak menuntut kesempurnaan, melainkan kesinambungan. Baik dimulai di usia 20-an maupun 40-an. 

Keputusan paling krusial adalah memulai sekarang dengan pendekatan yang relevan terhadap kondisi saat ini agar strategi yang dibangun tetap adaptif dan mampu bertumbuh seiring perubahan fase hidup. 

“Salah satu strategi praktis yang bisa diterapkan adalah formula pos pengeluaran 10/20/30/40. Dari pendapatan bulanan, idealnya minimal 10% dialokasikan untuk menabung atau investasi, maksimal 20% untuk gaya hidup, maksimal 30% untuk cicilan, dan sisanya 40% untuk kebutuhan rutin sehari-hari,” jelas Ligwina dalam acara Bank DBS, Senin (19/1/2026). 

Baca Juga: SBN Ritel Diproyeksi Tetap Jadi Pilihan Investasi pada Tahun 2026, Ini Alasannya

Head of Investment & Insurance Products, Consumer Banking Group PT Bank DBS Indonesia Djoko Sulistyo menekankan pentingnya diversifikasi investasi untuk merencanakan masa pensiun.

Diversifikasi investasi ini untuk mengantisipasi risiko yang timbul jika hanya berinvestasi dalam satu investasi tertentu dan mengalami kerugian. 

“Saya ambil contoh kalau kita hanya menaruh di satu tempat misalnya di saham global tahun 2022, minusnya besar hampir 20%,” ungkap Djoko. 

Djoko menyarankan strategi yang bisa dilakukan investor yakni strategi portofolio barbel. Yakni strategi dua hal yang dilakukan bersamaan.

Maksudnya, berinvestasi di aset yang berfokus pada pertumbuhan seperti saham. Di sisi lain juga berinvestasi pada aset yang memberikan pendapatan/income reguler seperti obligasi berdurasi pendek (1 tahun - 3 tahun).

“Diantara ini boleh ngga yang lain? Boleh. Biasanya ditaruh di tengah-tengah itu adalah emas,” ucap Djoko. 

Secara umum, Djoko mengelompokkan instrumen investasi ked alam empat bagian.

Pertama, reksadana, investasi  ini bisa dipilih oleh investor dengan tipe konservatif hingga agresif.

Baca Juga: Saham Papan Akselerasi Ngebut, Begini Strategis Investasi Untuk Tahun 2026

Reksadana memungkinkan investor untuk mengakses portofolio yang dikelola oleh para ahli di berbagai kelas aset dan wilayah geografis. Mengurangi risiko investasi tunggal dan mendorong investasi yang disiplin dari waktu ke waktu. 

Kedua, obligasi. Investasi ini menawarkan stabilitas modal dan aliran pendapatan yang dapat diprediksi, menjadikannya ideal untuk investor yang ingin meminimalkan risiko atau mencari inti portofolio.

Dapat juga digunakan dalam perencanaan likuiditas. Investasi ini bisa dipilih oleh investor konservatif hingga moderat. 

Video Terkait

IHSG dan Obligasi di 2026 Tak Seindah 2025?